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Z-Score definition
Z-Score는 기업이 재무적 곤경이나 파산에 얼마나 가까운지를 추정하는 지표입니다. 기업 재무에서 이 용어는 거의 항상 사업 실패 위험을 식별하기 위해 만들어진 모델인 알트만 Z-Score를 의미합니다.
알트만 Z-Score는 수익성, 유동성, 레버리지, 지급능력, 운영 효율성을 포괄하는 여러 가중 재무비율을 하나의 수치로 결합합니다. 점수가 높을수록 재무 건전성이 더 강하다는 뜻이고, 점수가 낮을수록 파산 위험이 더 높다는 뜻입니다. 원래 모델에서는 대략 3.0을 넘는 점수는 안전 구간에, 대략 1.8 미만의 점수는 위험 구간에 속합니다.
알트만 Z-Score는 통계적 z-score, 즉 표준점수와 혼동해서는 안 됩니다. 통계적 버전은 단일 데이터 포인트가 집합의 평균에서 몇 표준편차 떨어져 있는지를 측정하며 어떤 데이터에도 적용됩니다. 알트만 Z-Score는 오직 기업의 파산 위험만을 위해 만들어진 구체적이고 고정된 공식입니다.
Z-Score Example
한 애널리스트가 기업의 대차대조표와 손익계산서를 바탕으로 알트만 Z-Score를 계산합니다. 결과는 1.5입니다.
1.5점은 대략 1.8의 기준선 아래인 위험 구간에 해당하므로, 높은 파산 위험을 시사합니다.
애널리스트는 이를 경고 신호로 보고 결론을 내리기 전에 해당 기업의 부채 수준, 현금흐름, 수익성, 단기 채무 이행 능력을 검토합니다.
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