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Rating de crédito (Credit rating) definition
Um rating de crédito é uma avaliação da probabilidade de um mutuário reembolsar a sua dívida atempadamente. Aplica-se a empresas, governos e instrumentos de dívida individuais, como obrigações.
Os ratings de crédito são emitidos por agências de rating e apresentados como classificações por letras, como AAA, BBB ou BB. Uma classificação mais elevada sinaliza menor risco de incumprimento e uma classificação mais baixa sinaliza maior risco, e o rating influencia diretamente o custo de financiamento, a rendibilidade das obrigações e a procura dos investidores que o emitente enfrenta.
Os ratings dividem-se em duas grandes categorias. Um rating igual ou superior a BBB- é investment grade e aponta para menor risco de incumprimento; qualquer classificação abaixo disso é high yield, também chamada especulativa ou junk, e acarreta maior risco e maior rendibilidade. Um downgrade pode aumentar os custos de financiamento de um emitente, enquanto um upgrade pode melhorar a confiança do mercado.
Rating de crédito (Credit rating) Example
Uma empresa emite uma obrigação com rating de crédito BBB. Os investidores tratam a obrigação como investment grade, mas continuam a acompanhar o nível de dívida, o fluxo de caixa e os lucros da empresa.
Se a situação financeira da empresa enfraquecer, a agência de rating pode fazer um downgrade da obrigação. Os investidores passam então a exigir uma rendibilidade mais elevada para compensar o maior risco de crédito.
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